HNB strožim pravilima srezao prosječan stambeni kredit za 27 tisuća eura

Prvog dana srpnja na snagu je stupila odluka Hrvatske narodne banke koja ograničava maksimalni udio mjesečne rate kredita u odnosu na primanja (za stambene kredite 45 posto, za nenamjenske 40 posto) i postavlja stroža pravila za iznose i rokove otplate. Stambeni krediti mogu se odobriti na najviše 30 godina i do 90 posto vrijednosti nekretnine, a nenamjenski na najviše 10 godina. Banke mogu izvan tih ograničenja odobriti do 20 posto stambenih i deset posto nenamjenskih kredita, prvenstveno za rješavanje osnovnog stambenog pitanja. 

Cilj HNB-a bio je usporiti prekomjerno zaduživanje kućanstava i smanjiti rizike za financijsku stabilnost. Tko će biti najviše pogođen novim pravilima i što to znači za sve koji planiraju podići kredit, a što za financijsko tržište? Yetunde Kristina Škorić, direktorica kreditnog posredovanja u tvrtki Kompare.hr.

"Svaki građanin koji želi realizirati stambeni kredit može se zadužiti do 45 posto primanja, a za gotovinski kredit 40 posto primanja. HNB je time smanjio rizik od prezaduženosti. Na primjeru stambenog kredita, građanin s mjesečnim primanjima od 1800 eura ranije se mogao zadužiti za 930 eura kao mjesečni anuitet, a danas 810 eura. To je umanjenje od oko 27 tisuća eura u iznosu ukupnog kredita", kaže Škorić.

Ta mjera najviše će utjecati na one s primanjima ispod 1.600 eura, a (ako govorimo o dobnim skupinama) posebno na mlade, obitelji s nižim primanjima ili već zaduženi građani. Procjenjuje se kako će nova pravila dovesti do pada potražnje za kreditima ili promjene u strukturi traženih kredita (npr. više stambenih, manje gotovinskih).

Škorić ističe kako postoje i odstupanja od spomenutih uvjeta: Neki će se u određenim uvjetima moći zadužiti i više. Jedan je to od prijedloga banaka i kreditnih posrednika koji su bili uključeni u javno savjetovanje uoči donošenja konačne odluke.

Tko će si moći priuštiti stan?

Samo za primjer, stan od 65 kvadrata po prosječnoj cijeni kvadrata neće si moći priuštiti više od 70 posto građana.

Naime, ako uzmemo prosječnu cijenu kvadrata u Hrvatskoj koja po Državnom zavodu za statistiku (DZS) za drugu polovicu prošle godine iznosi 2.615 eura, po kreditnom kalkulatoru Hrvatske poštanske banke (HPB) ispada da rata za stan od 65 kvadrata iznosi više od 700 eura za glavnicu od 170 tisuća eura i otplatu na maksimalnih 30 godina po kamati od 2,89 posto.

Ako pak pogledamo podatke DZS-a o distribuciji plaća po decilima i primijenimo HNB-ov limit od najviše 45 posto dohotka za ratu stambenog kredita, ispada kako si mjesečnu ratu od 700 eura mogu priuštiti samo radnici koji imaju primanja veća od 1700 eura.

---Cijeli razgovor pogledajte u videu.