Uđete u mobitel, odradite par klikova i na računu kroz par minuta imate nekoliko tisuća eura. Tako otprilike već neko vrijeme izgleda podizanje online kredita. Brzi gotovinski krediti mnogima su spas, no s početkom srpnja na snagu je stupilo pooštravanje kriterija kreditiranja potrošača od HNB-a. Glavni cilj im je time usporiti zaduživanje kućanstava, osobito u segmentu gotovinskih nenamjenskih kredita. S obzirom na to da se takvi krediti vrlo brzo i jednostavno mogu podizati online, pogledali kako i pod kojim se uvjetima u domaćim bankama mogu podići.
HNB je još u ožujku donio odluku prema kojoj se iznos mjesečne otplate duga u odnosu na dohodak potrošača ograničava na najviše 45 posto za stambene i najviše 40 posto za nestambene kredite. Drugim riječima, osoba koja ima dohodak od tisuću eura smije na otplatu stambenog kredita trošiti više od 450 eura, a nestambenog više od 400 eura.
Istovremeno, gotovo sve banke danas nude online kredite i u tom se slučaju uvijek radi o gotovinskim kreditima. Za dobiti takav kredit potrebno je, osim kreditne sposobnosti, tek nekoliko minuta jer cijeli proces, kako su nam kazali iz banaka, u prosjeku traje oko 20 minuta.
Depositphotos
To te kredite čini jednostavnijima i privlačnijima od namjenskih za koje je proces ipak nešto kompliciraniji. Provjerili smo kako i tko može podići online kredit te kakvi su uvjeti u domaćim bankama.
Kakvi su uvjeti za online kredite?
Mnogima je od presudne važnosti kakvi su uvjeti za gotovinske kredite. Prema informacijama na stranicama banaka, kamatne stope za gotovinske online kredite kreću se od pet do 6,19 posto. Velika je to razlika u odnosu na, primjerice, stambene kredite o kojima smo nedavno pisali i u slučaju kojih se stope kreću od 2,6 do 3,7 posto. No gotovinski online krediti u većini slučajeva iznose do 40 tisuća eura i otplaćuju se najčešće u roku od deset godina.
Kako bismo provjerili koliko u kojoj banci košta gotovinski online kredit, putem online kalkulatora na stranicama pet različitih banaka koje posluju u Hrvatskoj provjerili smo kolike su kamatne i efektivne kamatne stope, mjesečni iznos otplate i ukupan iznos otplate za kredit od 10 tisuća eura uz otplatu od 36 mjeseci, odnosno tri godine.
Tako u OTP banci kamatna stopa za online gotovinski kredit iznosi 6,19 posto, a efektivna kamatna stopa 6,37 posto. Prema tome bi u za kredit od 10 tisuća eura, uz rok otplate od tri godine i spomenutu kamatnu stopu, mjesečni obrok iznosio 305,08 eura, a ukupan iznos otplate 10.982,88 eura. Nešto povoljniji uvjeti su u Erste banci. Tamo kamatna stopa iznosi 5,9 posto, a efektivna kamatna stopa 6,06 posto. Za spomenuti kredit bi u toj banci mjesečni iznos otplate iznosio 303,77 eura, a ukupni iznos otplate 10.937,36 eura.
U Raiffeisen banci je, prema informacijama na njihovim stranicama, do 31. kolovoza fiksna kamatna stopa iznosila pet posto, a efektivna kamatna stopa 5,12 posto. Prema tim uvjetima bi za kredit od 10 tisuća eura bilo potrebno mjesečno otplaćivati 299,71 eura, a ukupan iznos otplate bio bi 10 829,29 eura. I u Zagrebačkoj je banci do 11. srpnja gotovinski kredit putem interneta moguće ugovoriti sa sniženom kamatnom stopom od 5,19 posto (efektivna kamatna stopa 6,67 posto). Ipak, prema izračunu online kalkulatora, za spomenuti iznos mjesečna otplata iznosi 301,92 eura (uz kamatnu stopu 5,49 posto i efektivnu kamatnu stopu od 6,86 posto), dok je ukupni iznos otplate 11.094,70 eura.
U PBZ-u je maksimalan iznos tog tipa kredita 44 tisuće eura, uz kamatnu stopu 5,68 posto i efektivnu kamatnu stopu 5,83 posto. Prema tome je mjesečna otplata 302,77 eura, a ukupan iznos za otplatu 10.899,78 eura.
No iako je razlika u kamatnim stopama između gotovinskih online kredita i spomenutih stambenih kredita različita, treba imati na umu da se radi o drugačijoj vrsti kredita, drugačijim iznosima i drugačijim rokovima otplate.
Kako podići online kredit?
U većini banaka se mogućnost podizanja kredita online pojavila s mobilnim aplikacijama. Tako su iz Zagrebačke banke za Bloomberg Adriju kazali da je u njihovom slučaju online kredit moguće podići putem njihove aplikacije m-Zaba, dok se u slučaju Erste banke radi o digitalnoj platformi George te KEKS Payu.
"Moguće je ugovaranje gotovinskog kredita bez posjeta poslovnici ili javnom bilježniku do iznosa 20 tisuća eura i uz rok otplate do sedam godina", kazali su. Dodaju i da je online moguće pokrenuti odobravanje kredita do 40 tisuća eura na rok otplate do deset godina, a nakon odobrenja u m-Zabi, ugovorna dokumentacija klijenta čeka u poslovnici te nakon ovjere kod javnog bilježnika slijedi isplata na tekući račun.
Emica Elveđi/Pixsell
Slično je i u slučaju Erste banke. Objasnili su nam da svi koji skinu aplikaciju George ili KEKS Pay, neovisno jesu li klijenti banke ili ne, a da zadovoljavaju sve kriterije odobrenja kredita, mogu digitalno ugovoriti gotovinski kredit. Napominju da dokumentaciju za dokazivanje kreditne sposobnosti nije potrebno dostavljati u slučaju da je moguće utvrditi iznos primanja i poslodavca na temelju transakcija s tekućeg računa na kojem klijent ostvaruje redovno primanje u Erste, Zagrebačkoj, Privrednoj i Raiffeisen banci.
Tko može podići online kredit?
Iz Zabe naglašavaju da su pravila odobravanja jednaka za sve klijente, bez obzira na to predaju li zahtjev za gotovinski kredit online ili u poslovnici.
Iz Erstea naglašavaju i da se kreditni uvjeti, kao što su visina kamatne stope, rok otplate i instrumenti osiguranja, za pojedinu vrstu kredita ne razlikuju po tome je li zahtjev podnijet online ili u poslovnici, odnosno je li klijent cijeli kredit realizirao preko digitalne platforme, bez dolaska u poslovnicu.
"Svaki klijent prilikom podizanja kredita, neovisno radi li se podizanju kredita u poslovnici ili online putem, prolazi proces procjene kreditne sposobnosti. Erste banka prilikom procjene kreditne sposobnosti svakom klijentu pristupa individualno, te se pored visine primanja, kod izračuna kreditne sposobnosti i iznosa financiranja uzima u obzir i ocjena kreditnog rizika klijenta za banku", kazali su za Bloomberg Adriju.
.webp){kind=icon}
Trenutno nema komentara za vijest. Ostavite prvi komentar...