Zbog hajke regulatora rađa se novi bankarski sustav za kriptoindustriju

Dva mjeseca nakon kolapsa tvrtki Silvergate Capital i Signature Bank, rađa se novo bankarsko tržište za kripto tvrtke, unatoč sve žešćem pritisku na industriju od strane regulatora u Sjedinjenim Američkim Državama (SAD).

U SAD-u, kripto tvrtke se okreću nekolicini manjih regionalnih kreditnih institucija kako bi otvorile bankovne račune. Customers Bancorp, kreditni institut iz Pennsylvanije, postao je popularno odredište. Švicarske i azijske banke također igraju sve veću ulogu, iako i dalje selektivno pristupaju kriptoklijentima. U Ujedinjenom Kraljevstvu (UK), gdje je pristup bankarskom kapitalu također postao teži, tvrtke se sve više okreću pružateljima usluga plaćanja kako bi premostile financijski jaz.

Upravo zbog toga je novi bankovni sustav za kripto valute fragmentiraniji, manje fokusiran na SAD i slabije reklamiran. Bloomberg News je razgovarao s više od desetak sudionika industrije, uključujući banke, digitalne burze, trgovačke tvrtke, startupe i konzultante, kako bi sastavio popis banaka diljem svijeta koje su otvorene prema klijentima iz kriptosektora.

Promjene dolaze jer su mainstream banke u SAD-u zbog prošlogodišnjih skandala i sve veće regulatorne kontrole postale opreznije pri procesuiranju novčanih transakcija i držanju depozita za kriptoindustriju. Silvergate sa sjedištem u La Jolli u Kaliforniji i Signature sa sjedištem u New Yorku, dvije banke koje su podržavale većinu novčanih transakcija u industriji, zatvorene su u ožujku, što je izazvalo strku među kriptotvrtkama u potrazi za alternativama.

Sjedište Silvergatea u La Jolli - Izvor: Bloomberg

"Sada se radi o nekoliko imena o kojima morate sami provesti svoju temeljitu provjeru jer nisu toliko poznata, barem ne kripto zajednici", rekao je Rich Rosenblum, predsjednik i suosnivač trgovačke tvrtke za kripto valute GSR.

Ovog tjedna je američka Komisija za vrijednosnice i burze (SEC) tužila kripto burze Binance Holdings i Coinbase Global zbog kršenja tržišnih pravila, što je velik udarac za najveće igrače u branši. Iz obje tvrtke negiraju optužbe i poručuju da će se od njih braniti na sudu.

"Ove medijski eksponirane tužbe skreću pažnju na različite probleme koji su na široko poznati i priznati među dionicima industrije", poput pravnog statusa određenih tokena, rekao je John Popeo, partner u Gallatin Groupu, koji savjetuje banke i druge tvrtke o regulatornim pitanjima. "To bi moglo stvoriti dodatne izazove tvrtkama u pronalaženju bankarskih partnera, budući da će ti partneri provesti temeljitu provjeru i razmotriti dodatna pitanja vezana uz tvrtke."

Kriptoburze tradicionalno imaju problema u pronalaženju bankarskih partnera za pohranu depozita i omogućavanje prijenosa novca za kupnju i prodaju digitalne imovine. Gubitak pristupa bankarstvu znači da će kripto biti dalje izoliran od tradicionalne financijske industrije.

Pristup bankarstvu za kriptotvrtke u SAD-u postao je gori nego u razdoblju prije 2018. godine, kada su digitalna sredstva još uvijek bila industrija u povojima, ističe J. Austin Campbell, izvanredni profesor na Columbia Business Schoolu, koji vodi neovisno savjetovanje za kriptotvrtke. Banke žele otvoriti operativne račune za korporativnu upotrebu bez doticaja s novcem korisnika, "ali to nije dovoljno za vođenje poslovanja", rekao je.

Ipak, obnova i povezivanje kripto-bankovnog sustava polako se događa. Jedna prednost je da diverzifikacija pružatelja bankarskih usluga znači da bi novi sustav mogao biti otporniji. Iako trenutni sustav ne funkcionira tako glatko kao prije godinu dana, ima i svojih prednosti. Primjerice, kad bi jedna od trenutno aktivnih banaka prestala podržavati kripto, "ne bi došlo do ovakve reorganizacije sustava", kazao je Rosenblum.

Evo nekih banaka kojima se kriptotvrtke okreću, razvrstanih po regijama:

Sjedinjene Američke Države

Customers Bancorp

Neke od najvećih kriptotvrtki oslanjaju se na Customers Bancorp, kreditnu instituciju sa sjedištem u West Readingu, Pennsylvaniji, koju vodi osnivač i izvršni direktor Jay Sidhu.

Banka je ušla u usluge za kriptoklijente krajem 2021. godine, lansirajući platformu za plaćanja u stvarnom vremenu, sličnu Signetu banke Signature, koja je namijenjena trgovačkim tvrtkama, burzama i institucionalnim ulagačima, omogućujući im poravnanje transfera američkih dolara koji su temelj kripto transakcija sedam dana u tjednu.

Circle Internet Financial, izdavatelj stabilne kovanice USD Coin, sada koristi Customersovu CBIT mrežu za poravnanje dolara u stvarnom vremenu. Kripto burze Coinbase i Bitstamp USA, kao i trgovačka tvrtka GSR, takošer su klijenti Customersa.

Predstavnik Customersa odbio je dati komentar za Bloomberg.

Cross River

Cross River banka iz Fort Leeja u New Jerseyu poznata je po vezama s fintech tvrtkama, a pružala je bankarske usluge i nekim kriptotvrtkama, poput Coinbasea i Circlea. Također nudi prijenos novca u stvarnom vremenu, s ograničenjem od 1 milijun dolara po transakciji.

Iako je Cross River primijetio porast zahtjeva za partnerstvima i tvrtkama koje traže banku za smještaj svojih depozita, tvrtka razmatra samo kompanije s postojećim odnosima i "klijente renomiranih tvrtki koji su sastavni dio fintech ekosustava", rekao je Josh Vlasto, glasnogovornik Cross Rivera.

Western Alliance

Western Alliance Bancorp, sa sjedištem u Phoenixu, ima tim za blockchain i digitalne imovine koji pruža usluge klijentima u sektoru. Također nudi mogućnost plaćanja u stvarnom vremenu, koju omogućuje Tassat.

Banka pristupa "vrlo promišljenim i mjerljivim pristupom prema klijentima koje uslužuje putem svoje mreže", poručio je predstavnik Western Alliancea.

Polsovnica Alliance Banka u Phoenixu - Izvor: Bloomberg

Axos Financial

Axos Financial, sa sjedištem u Las Vegasu, također otvara bankovne račune za neke kriptotvrtke. U tužbi SEC-a su navedeni kao jedna od banaka koju je koristio Binance. Banka je ranije imala šire ambicije za prodor u kripto, uključujući podršku maloprodajnom trgovanju kriptovalutama i pokretanje stabilnog tokena, no ti planovi su sada na čekanju.

"S obzirom na promjene na tržištu koje su se dogodile protekle godine, Axos trenutno nema planova za podršku maloprodajnom trgovanju kriptovalutama, pružanje klirinških i transakcijskih usluga ili za pokretanje stabilne kovanice", rekao je Johnny Lai, potpredsjednik za korporativni razvoj i odnose s investitorima u Axosu. "Ne očekujemo da će se ti planovi promijeniti u bliskoj budućnosti."

FV Bank

FV Bank International, registrirana u Portoriku, bila je prva banka Commonwealtha koja je lansirala uslugu pohrane digitalne imovine. Omogućuje klijentima da drže svoje bitcoine i američke dolare na istom bankovnom računu. Također pokreće poravnanje određenih kripto tokena u američke dolare putem vanjskih posrednika.

Bloomberg

Azija

Standard Chartered

Standard Chartered je uložio značajan napor u osvajanje novih tržišta. Posjeduje većinske udjele u dvije britanske podružnice, kripto-trgovačkoj platformi Zodia Markets i podružnici Zodia Custody, pri čemu je potonja u travnju završila rundu financiranja od 36 milijuna dolara koje je predvodila japanska tvrtka SBI Holdings.

Standard Chartered sa sjedištem u Londonu nudi bankarske usluge "vrlo odabranoj" skupini pružatelja usluga digitalne imovine i podržava ih u pružanju usluga korisnicima njihovih platformi, rekao je Rene Michau, globalni direktor digitalne imovine.

"Vidimo digitalnu imovinu kao važan dio budućnosti financijskih usluga", naglasio je.

Usluge banke vezane uz digitalnu imovinu uključuju poslovne račune i devizne usluge, uglavnom smještene u Singapuru, Hong Kongu i Ujedinjenim Arapskim Emiratima.

Sjedište Standard Chartereda u Londonu - Izvor: Bloomberg

DBS

DBS Group Holdings najveća je banka u Singapuru i najveća javno izlistana tvrtka u tom gradu-državi. Osnovana je 1968. godine, tri godine nakon što se Singapur odvojio od Malezije i postao neovisna država.

Banka nudi depozitne račune reguliranim tvrtkama za digitalnu imovinu i blockchain. Također pruža usluge korporativnim, institucionalnim i akreditiranim klijentima putem vlastite digitalne platforme, DBS Digital Exchange, naveli su u priopćenju.

ZA Bank

ZA Bank, najveća virtualna banka u Hong Kongu, planira ponuditi konverziju tokena u fiat valute putem licenciranih burzi. Također planira pružati usluge otvaranja računa sektoru digitalne imovine.

Osnovana od strane kineskog milijardera Ou Yapinga i partnera, ZA Bank će djelovati kao klirinška banka za klijente kako bi im omogućila povlačenje sredstava u hongkonškim, kineskim i američkim valutama nakon što deponiraju kripto tokene na burzama. Trenutno nudi usluge s dvije licencirane burze u Hong Kongu, OSL i HashKey.

Europa i Ujedinjeno Kraljevstvo

BCB Group

BCB Group sa sjedištem u Londonu omogućuje svojim klijentima pristup svojoj platnoj mreži za digitalne imovine. Poznata kao Blinc, mreža djeluje slično kao i sada ugašeni SEN Silvergate za europsku regiju, omogućujući članovima trenutno plaćaju u više valuta.

Također nude i usluge otvaranja poslovnih računa, izravno trgovanje kriptovalutama i običnim valutama, čuvanje digitalne imovine te trezorske usluge za klijente uključujući burze, zajmodavce, fondove, brokere i trgovce.

Bank Frick

Bank Frick & Co., sa sjedištem u Lihtenštajnu, nudi bankarske usluge poput otvaranja poslovnih računa za etablirane tvrtke i startupe u sektoru blockchaina i kriptovaluta. Također omogućuje trgovanje određenim tokenima te njihovu pohranu, uključujući Bitcoin i Ether.

Binance Holdings, najveća kriptoburza na svijetu, navodno je raspravljala o prijedlogu da nekim institucionalnim klijentima omogući čuvanje njihovog trgovačkog kolaterala u banci, pri čemu je Bank Frick spomenuta kao potencijalni posrednik za tu uslugu, izvijestio je Bloomberg News krajem prošlog mjeseca. Iz Bank Fricka su odbili komentirati.

SEBA Bank

Švicarska tvrtka SEBA Bank nudi pojedincima, tvrtkama i institucionalnim klijentima pristup trgovanju, ulaganju u strukturirane proizvode, čuvanju i posudbi digitalne i tradicionalne imovine.

Kao tradicionalna banka, SEBA ima račune s fiksnim rokom depozita i usluge plaćanja, ali također nudi praćenje ulaganja u kriptovalute i kreditnu karticu za trošenje kriptovaluta. Banka sa sjedištem u Zugu izvijestila je u ožujku kako je doživjela povećan promet na svojoj web stranici diljem svijeta, posebno u SAD-u, nakon kolapsa Signaturea i Silvergatea, te da su kripto tvrtke aplicirale za otvaranje računa kod njih.

"Primijetili smo porast priljeva kao izravan rezultat trenutnog tržišnog okruženja jer smo svjesni da bi se digitalnim bogatstvom klijenata trebalo upravljati na isti način kao i njihovim tradicionalnim financijama", rekao je Yves Longchamp, izvršni direktor u SEBA Banci.

Sygnum Bank

Sygnum Bank, s poslovnicama u Švicarskoj i Singapuru, specijaliziran je za digitalnu imovinu za institucionalne i privatne ulagače, korporativne klijente i financijske institucije. Nudi brokerske usluge, tokenizaciju, upravljanje imovinom, kreditiranje i uslugu poslovnog bankarstva, a omogućava pologe u švicarskim francima, eurima, singapurskim dolarima i američkim dolarima za kupnju, trgovanje i pohranu kriptovaluta.

"Nastavljamo bilježiti značajan porast upita za otvaranje računa od institucionalnih ulagača, upravitelja imovine i blockchain projekata koji traže diverzifikaciju svojih kriptoulaganja uz pouzdanog švicarskog partnera poput Sygnum Banke", rekao je Mathias Imbach, suosnivač i izvršni direktor grupe.

Clear Junction

Clear Junction, pružatelj usluga plaćanja, financijskim institucijama, uključujući kripto tvrtke, nudi pristup računima u UK-u, kao i pristup virtualnim međunarodnim brojevima bankovnih računa, mrežama plaćanja, razmjeni valuta i elektroničkim novčanicima. Tvrtke mogu primati pologe za kupnju digitalnih tokena, omogućiti prihvaćanje plaćanja putem tradicionalnih bankovnih prijenosa i držati sredstva pod vlastitim imenom koristeći tzv. korespondentne račune.

 

— Uz pomoć Kiuyana Wonga

Trenutno nema komentara za vijest. Ostavite prvi komentar...

Ostavi komentar