Zaboravite klasične banke - nova fintech revolucija stiže u Hrvatsku

Nizozemski fintech Akkuro najavljuje ulazak na tržišta Hrvatske i Bosne i Hercegovine, oslanjajući se na agentni model bankarstva koji pomiče granice tradicionalnog softvera. Kao dio grupacije Topicus, uz podršku globalnog tehnološkog diva Constellation Software, Akkuro u regiju donosi inteligentne digitalne platforme koje automatiziraju procese, predviđaju korisničke potrebe i aktivno sudjeluju u donošenju financijskih odluka.

U razgovoru za Bloomberg Adriju, Eric Euwes, direktor komercijalnih operacija Akkura, govori o ambicijama u Adria regiji, razlikama u pristupu te o tome kako planiraju graditi povjerenje i partnerstva na tržištima koja su istovremeno izazovna i puna potencijala.

Početkom 2025. godine Topicus je preuzeo gotovo 25 posto udjela u Assecu Poland, jednom od najvećih IT integratora u srednjoj i istočnoj Europi. Ta akvizicija označava strateško produbljivanje prisutnosti Topicusa i Constellation Softwarea u europskoj financijskoj infrastrukturi, s posebnim naglaskom na Adria regiju.

Što čini Adria regiju, osobito tržišta poput Hrvatske i Bosne i Hercegovine, spremnima za novu fazu digitalne transformacije financijskog sektora?

Adria regija predstavlja rijetku konvergenciju regulatorne složenosti, poduzetničke energije i infrastrukturnog pritiska, uvjeta u kojima smisleno inoviranje može napredovati. Tržišta poput Hrvatske i BiH ne pokušavaju samo "sustizati" razvijenije zemlje, već često ostvaruju značajne iskorake. Kako gospodarstvo raste, potrošači i poslovni klijenti očekuju potpuno digitalizirano korisničko iskustvo, brže rješavanje zahtjeva i hiperpersonalizirane usluge. Budući da postoji snažna želja za modernizacijom, ta regija idealna je za agentna, inteligentna bankarska rješenja koja nadilaze puku digitalizaciju i nude stvarnu podršku u odlučivanju te operativnu jasnoću.

Često spominjete pojam "agentnog bankarstva". Možete li pojasniti što to konkretno znači u praksi i kako se razlikuje od tradicionalnih digitalnih rješenja koja banke već koriste?

Agentno bankarstvo označava pomak od pasivnih sustava prema inteligentnim digitalnim suradnicima. Dok tradicionalni alati čekaju korisnički unos, agentni sustavi predviđaju potrebe, izvršavaju zadatke i vode korisnike kroz kompleksne procese. Obučeni su za regulatorni okvir, "razumiju jezik" kreditiranja i integrirani su u svakodnevne procese. Ne radi se o još jednom dashboardu, riječ je o sustavima koji "razmišljaju" s bankarima, a ne izvršavaju samo naredbe. Agentno bankarstvo pruža proaktivnu podršku, smanjuje potrebu za ručnim intervencijama i pojačava kapacitete u donošenju odluka. Bankar sam može pokretati promjene, bez ovisnosti o IT sektoru.

Bloomberg Adria

U kojoj mjeri regulatorna složenost i institucionalna tromost predstavljaju prepreku uvođenju agentnih sustava u financijske institucije regije?

Regulatorna složenost doista postoji, ali istovremeno predstavlja veliku priliku. Vidimo da se tržišta Adria regije sve više usklađuju s europskom regulativom i raste ambicija za modernizacijom. Ipak, to je često lakše reći nego učiniti i ponekad izgleda kao da pokušavate naučiti slona plesati. No usklađenost s regulativom ugrađena je u temelje Akkurove platforme. Desetljeća iskustva na EU-ovim tržištima potvrđuju našu sposobnost da klijentima omogućimo i usklađenost i poduzetničku agilnost, bez potrebe za potpunim odbacivanjem naslijeđenih sustava. Naša modularna arhitektura omogućuje postupnu evoluciju banaka, uz smanjenje rizika i povećanje fleksibilnosti. Pristup "odozdo prema gore" pomaže bankama da lakše prihvate i složenost i inovacije, poput agentnih sustava.

Vaš pristup nije "copy-paste" model sa zapadnih tržišta. Kako osiguravate da su vaša rješenja doista relevantna za lokalno tržište i prilagođena potrebama klijenata u regiji?

Naš pristup temelji se na lokalnim partnerstvima, dubokom razumijevanju regulatornog okvira i sektorske specifičnosti. Svaka implementacija modularna je, prilagodljiva i u skladu s lokalnim poslovnim procesima i regulatornim zahtjevima. Budući da primjenjujemo NoCode/LowCode metodologiju, rješenja se lako mogu prilagoditi lokalnim specifičnostima. Ne širimo istovjetnost, već kontekstualnu relevantnost. Bliska suradnja s lokalnim dionicima omogućuje nam da rješenja budu ne samo funkcionalna, već i zaista korisna, prilagođena stvarnim potrebama tržišta.

Koliku važnost pridajete organskom rastu kroz partnerstva u odnosu na potencijalne akvizicije? Tražite li već aktivno lokalne partnere ili tvrtke za preuzimanje?

Oboje nam je jednako važno i planiramo ih razvijati paralelno. Naša modularna platforma omogućuje brzo usklađivanje s lokalnim zahtjevima, no svjesni smo da partneri mogu premostiti jezične i kulturne razlike. Vjerujemo u rast s tržištem, a ne samo na tržištu. Istovremeno, selektivno razmatramo i akvizicije te se fokusiramo na tvrtke koje se ističu lokalnom izvrsnošću, regulatornim iskustvom i zajedničkim inženjerskim standardima. Naše nedavno strateško povezivanje s Assecom Poland jasna je poruka: ovdje smo dugoročno i gradimo s uvjerenjem. Organski rast kroz partnerstva omogućuje nam iskorištavanje lokalne ekspertize i razvoj čvrstih odnosa, dok nam akvizicije proširuju kapacitete i ubrzavaju tržišnu prisutnost.