.webp){kind=icon}
Nalazim se s osobnim trenerom Dougom pet dana tjedno i nikad nisam bila u boljoj formi. Kad sam bila mlađa, nisam si mogla priuštiti osobnog trenera, a ne bih mogla ni sada da nema tehnologije. Doug živi na zapadnoj obali i trenira mene (i desetke drugih) putem aplikacije. Osmišljava vježbe koje mi se sviđaju, u obzir uzima sve ozljede, prati kako radim, korigira me i šalje mi motivacijske poruke. Uz pomoć umjetne inteligencije (AI) sad ima potencijal osmišljavati više personaliziranih treninga za još više klijenata.
Pretpostavljam da bi ga AI mogao u potpunosti zamijeniti, no važna je činjenica da je Doug stvarna osoba. Znam da me gleda i vjerujem da je posvećen. Imam osjećaj da ću ga razočarati ako se ne pojavim na treningu svaki dan. To mi ne bi bilo toliko važno da je Doug bot.
Moje iskustvo s Dougom primjer je studije slučaja kako upotrebljavati tehnologiju za pružanje nečega što je nekoć bila vrhunska osobna usluga masama. To je budućnost fitnessa, ali i financijskog planiranja.
Zapravo, cijeli sektor pružanja usluga čeka transformacija. Kao što je industrijska revolucija promijenila način proizvodnje i potrošnje robe, to će i tehnološka revolucija donijeti u području usluga. Jednom kada se nešto može napraviti u velikim razmjerima, tržište za to može se proširiti i segmentirati; neki ljudi možda žele (i mogu si priuštiti) torbe Birkin, dok će drugi radije odabrati platnene torbe. Isto vrijedi za financijsko planiranje.
Financijsko planiranje već je u fazi tranzicije. Kao prvo, prelazak na mirovinske planove s definiranim doprinosima i sve duži životni vijek znači da više ljudi treba savjete. Planiranje mirovine nije jednostavno: ne znate koliko ćete vi ili vaš supružnik dugo živjeti, koje ćete zdravstvene probleme imati, a još vas čeka donošenje odluke o tome koliko ćete uštedjeti, potrošiti i uložiti. Ponekad će vam samo trebati razgovor s nekim tko će vas odgovoriti od prodaje kad tržište padne.
Teorija koja prevladava glasi da što više novca imate, trebat će vam više financijskih savjeta. No svakome treba pomoć. A što manje imate, imate i manje prostora za greške. Dobar savjet manje će se svoditi na savladavanje tržišta nego na planiranje rizika i upravljanje njime.
Tradicionalno promatrano, financijski savjetnici, barem oni s dobrim naknadama, uzimali bi samo klijente veće neto vrijednosti, obično ljude koji imaju najmanje milijun dolara (905 000 eura). No robo savjetnici, koji su prisutni više od desetljeća, promijenili su taj sektor. Automatizirana dodjela sredstava postala je dostupna većem broju ljudi neovisno o njihovoj neto vrijednosti.
U početku, osobe koje su prve prigrlile taj pristup bili su milenijalci, kojima upotreba tehnologije nije strana i koji nisu imali složene potrebe. Sada AI može pružati još bolje savjete, koji su bolje prilagođeni potrebama pojedinca, a s njime možete voditi razgovore kao s čovjekom. AI možete i obučiti da predvidi nepravilnosti u ponašanju koje ljude sprječavaju u donošenju financijskih odluka koje nisu optimalne za njih.
Imajući na umu navedeno, možemo reći da nas u budućnosti vjerojatno čeka hibridni model, financijski planer koji je poput mojeg osobnog trenera Douga. U toj hipotetskoj budućnosti moj financijski savjetnik, nazovimo ga Warren, upotrebljava AI kako bi osmislio portfelj prilagođen meni i za vođenje osnovne komunikacije. To Warrenu ostavlja više vremena da radi svoj primarni posao, a to je upravljanje našim odnosom.
AI vam može pomoći da postignete formu i u financijskom smislu | Depositphotos
Dobar savjetnik dijelom je financijski planer, a dijelom terapeut. Natjerat će vas da vodite teške razgovore o pitanjima kao što su održivost financiranja glazbene karijere vašeg 40-godišnjeg sina i troškovi na kraju životnog vijeka. Pretpostavljam da bi se AI botovi mogli poboljšati u ovakvim razgovorima, no biste li se uistinu obratili botu nakon što vam supružnik premine i vi prvi put preuzimate brigu za obiteljske financije? Ili kada vaše dijete treba započeti skupo liječenje? Ljudi se u teškim trenucima često okreću svojim financijskim savjetnicima. I spremni su platiti višu cijenu za ljudski dodir.
Tržište financijskih savjeta uz primjenu AI-ja dosad je bilo malo. No rast i segmentacija su neizbježni. Ako imate zakladu, vaš savjetnik mogao bi se poslužiti tehnologijom, no ipak bi vam posvetio mnogo vremena i pozornosti. Ako imate više od 100.000 dolara (90 500 eura), no manje od 1 milijuna dolara (905 000 eura), vjerojatno ćete završiti s ljudskim savjetnikom uz primjenu AI-ja koji će istodobno paziti na vaš portfelj i voditi s vama teške razgovore. Ako imate manje od 100.000 dolara (90 5000 eura), za upravljanje svojim novcem vjerojatno ćete se u potpunosti oslanjati na tehnologiju, a kad je riječ o oblikovanju portfelja, ono će uskoro biti jednako kvalitetno kao i vrhunski savjetnik.
Kao što sam rekla, zahvaljujući Dougu nikad nisam bila u boljoj formi. Nije nemoguće zamisliti da bi isti model potpomognut AI-jem mogao pomoći mnogim ljudima da dođu u bolje financijsko stanje.
