Budućnost bankarskog sektora je neizvjesna i ovisit će o tzv. velikoj bankarskoj tranziciji te će financijske institucije morati uložiti više napora kako bi spremno dočekale buduće trendove. Iako se u prethodnoj godini dobit bankarskog sektora povećala za oko 280 milijardi dolara, tri ključne komponente bankarstva prolaze temeljite promjene, a tehnologija će te promjene u budućnosti samo još dodatno ubrzati, zaključci su McKinseyjeva godišnjeg pregleda globalnog bankarstva za 2023. godinu.
Banke sada imaju povijesnu priliku za tranziciju u područjima bilance, transakcija i plaćanja, a ta će promjena biti određena s četirima ključnim globalnim trendovima – makroekonomskom klimom, tehnološkim napretkom, proširenim i produbljenim regulatornim nadzorom netradicionalnih financijskih institucija te promjenama u prirodi sistemskog rizika.
Iako financijske institucije imaju razloga biti zadovoljne jer, uz velike razlike između institucija i država, generalno ostvaruju rekordnu dobit u više od desetljeća, ističe se u istraživanju, nadolazeće promjene im se napretkom tehnologije sve brže približavaju i bit će im ključno pripremiti se na njih. "Naime, budućnost bankarskog sektora trenutno je neizvjesna te ovisi o putanji onoga što nazivamo 'Velika bankarska tranzicija'. Ona označava promjenu iz tradicionalnih banaka prema netradicionalnim institucijama i dijelovima tržišta koji zahtijevaju manje kapitala i često su regulirani na različite načine", stoji u izvješću.
Čitaj više
Banke zarađuju kao lude, pitali smo bankare što će s tim novcem
Članica uprave PBZ-a najavljuje nastavak dominacije kredita s fiksnom kamatnom stopom.
11.10.2023
Zašto talijanska premijerka žuri s prodajom najstarije banke na svijetu
Vlada namjerava prodati banku konkurentu slične veličine, ali zasad nitko nije zainteresiran.
15.10.2023
Schöfböck: Ljudi će se opreznije zaduživati, ali će BDP rasti 2,5 posto
Velik dio kredita, pogotovo za građne, s fiksiranom je kamatnom stopom.
06.10.2023
U sedam mjeseci banke zaradile 18 posto više nego cijele 2022.
Do kraja srpnja hrvatske banke zaradile su gotovo 836 milijuna eura.
02.10.2023
Globalno gledano, rastuće kamatne stope potaknule su neto kamatne marže, što je posljedično povećalo dobit i povrat kapitala te se dobit banaka u 2022. godini povećala za oko 280 milijardi dolara, navode. Također, porastao je i povrat kapitala koji je 2010. godine u prosjeku iznosio devet posto, dok je u prethodnoj godini narastao na 12 posto te se očekuje da će u tekućoj godini iznositi 13 posto. U isto vrijeme procjene vrijednosti i dalje stagniraju, s omjerom cijene prema knjigovodstvenoj vrijednosti od 0,9 u prethodnoj godini, što se nije promijenilo još od 2008. godine, stoji u istraživanju.
Banke imaju priliku za tranziciju
Velika bankarska tranzicija označava povijesnu prekretnicu za banke. Prema McKinseyju, tri ključne komponente bankarstva – bilanca, transakcije i plaćanja, trenutno prolaze tranziciju iz tradicionalnih banaka prema netradicionalnim institucijama i prema dijelovima tržišta koji zahtijevaju manje kapitala i koji su često različito regulirani.
Više od polovice globalne bilance već je prošlo tu tranziciju (u SAD-u 75 posto sredstava sada u sustav ulazi izvan bilanci banaka, a u Europi oko 55 posto) i za očekivati je da će tehnologija samo ubrzati daljnje promjene. "Transakcije i plaćanja također se mijenjaju, i to je vidljivo u podatku da su specijalisti za obradu digitalnih plaćanja potrošača povećali svoj udio za više od 50 posto između 2015. i 2022. godine. Također, specijalizirani subjekti u kapitalnim tržištima držali su 59 posto kapitala u 2022. godini naspram 44 posto u 2015. godini", navodi se u analizi.
Banke svih vrsta sada imaju povijesnu priliku za tranziciju u područjima bilance, transakcija i plaćanja te će ta tranzicija biti određena s četirima ključnim globalnim trendovima. Ti trendovi su makroekonomska klima, tehnološki napredak (uključujući generativnu umjetnu inteligenciju), proširen i produbljen regulatorni nadzor netradicionalnih financijskih institucija te promjene u prirodi sistemskog rizika.
"One banke koje u svojem poslovanju stave fokus na korištenje prednosti tehnologije i umjetne inteligencije, prilagodbu bilance, skaliranje ili napuštanje transakcijskog poslovanja te unapređenje distribucije i prilagodbu promjenjivim rizicima mogle bi lakše proći kroz ovaj proces tranzicije koji se za sve financijske institucije nalazi odmah iza ugla", zaključio je Tomislav Brezinščak, direktor Adriatic regije i partner u McKinsey & Companyju.