Revolucija u plaćanju! Banke uvode blockchain za međunarodne transakcije

Banka za međunarodne namire (BIS) i skupina partnera uskoro će započeti s testiranjem novog prototipa za digitalna prekogranična plaćanja s transakcijama stvarne vrijednosti.

Dvije godine nakon što je prvi put predstavila takozvani Projekt Agorá, zajedno sa sedam središnjih banaka i više od 40 reguliranih institucija, skupina je spremna prijeći na fazu ispitivanja koja uključuje stvarni prijenos novca, objavila je u srijedu institucija sa sjedištem u Baselu.

"To će koristiti cijelom financijskom sustavu", rekao je Tim Adams, šef Instituta za međunarodne financije, koji je okupio sudionike iz privatnog sektora.

Ova objava označava novu prekretnicu za projekt modernizacije digitalnih prekograničnih plaćanja koji bi u konačnici mogao revolucionarizirati strukturu globalnog financijskog sustava, čineći transakcije jeftinijima i bržima, uz očuvanje ključnih kontrola usklađenosti.

Ova bi metoda koristila tehnologiju blockchaina za namirenje prijenosa između banaka u različitim zemljama u roku od nekoliko sekundi. U projekt su uključeni Savezna banka New Yorka (Federal Reserve Bank of New York), Europska središnja banka (ECB), Banka Japana i Banka Engleske, kao i JPMorgan Chase, UBS Group AG, Deutsche Bank AG i nekoliko drugih velikih banaka te Mastercard i Visa.

Obraćajući se novinarima, Adams je istaknuo da za projekt ne postoji fiksni vremenski okvir jer je "ključno ovo napraviti kako treba", umjesto da se žuri s rezultatima.

Sustav koristi koncept "jedinstvene glavne knjige" koji je razvijen u BIS-u, a koji predviđa spajanje tokeniziranih rezervi središnjih banaka i depozita komercijalnih banaka na zajedničkoj platformi. Transakcije bi se namirivale na "atomski" način, što znači da se sve potrebne informacije razmjenjuju unaprijed. Nakon toga se stanja u svim uključenim bankama ažuriraju u isto vrijeme.

"Jednom kada znate da imate sve za provođenje transakcije, namirujete je odjednom", rekla je Andrea Maechler, zamjenica generalnog direktora BIS-a.

Iako prototip prihvaća tehnologiju distribuirane glavne knjige (DLT), koja također pokreće kriptovalute i stabilne kovanice (stablecoins), on zadržava korespondentno bankarstvo, koje se u izvješću o projektu objavljenom u srijedu naziva "kralježnicom globalnih plaćanja".

To znači da bi postojeći sustavi za provođenje sankcija i provjeru pranja novca ostali netaknuti. BIS je napustio jedan projekt za modernizaciju prekograničnih plaćanja 2024. godine, nakon što je ruski predsjednik Vladimir Putin identificirao temeljnu tehnologiju kao alat za zaobilaženje sankcija i potencijalno potkopavanje dolara.

Prototip Agorá "pokazao je da tokenizacija može pomoći u rješavanju neučinkovitosti u veleprodajnim prekograničnim plaćanjima na siguran i zaštićen način", priopćio je BIS.

Sudionici, uključujući središnje banke, pokazali su snažan interes za daljnje istraživanje potencijalnih koristi ovog prototipa, navodi BIS. Projektu se pridružila i Banka Kanade, a uskoro se očekuje i dolazak novih tvrtki iz privatnog sektora.