Izračunali smo koliko košta 'Američki san' u hrvatskoj verziji - iluzija ili dostižan cilj?

Kvalitetu života se može opisati na više načina. Životnih ciljeva je puno i razlikuju se od osobe do osobe, ali neke stvari u ipak skoro pa univerzalne. Stanovanje, zdravstvena skrb, sigurnost u mirovini, obitelj, osobni automobil, odmor i kućni ljubimci su jedni od glavnih ciljeva u životu za većinu ljudi. U SAD-u se navode kao "Američki san".

Portal Investopedia iz SAD-a je procijenio troškove ostvarivanja "Američkog sna" na pet milijuna dolara (oko 4,3 milijuna eura, zavisno o tečaju). Na Bloomberg Adriji smo pokušali izračunati koliki bi bili troškovi ostvarivanja "Američkog sna" u Hrvatskoj.

U obzir su uzeti troškovi novog stana, osobnih automobila, djece, vjenčanja, zdravstva, mirovine, ljubimaca i godišnjih odmora tijekom života. Morali smo djelomično promijeniti metode izračuna u odnosu na portal Investopedia jer postoje bitne razlike između Hrvatske i SAD-a, posebno u zdravstvenom i mirovinskom sustavu.

Došli smo do procjene od 1,36 milijuna eura tijekom života, što je minimalna razina i ne uzima u obzir neke teško procjenjive troškove.

Mirovina

Pitanje potrebnih uplata u mirovinski sustav Hrvatske je kompleksno obzirom da postoje tri stupa mirovinskog sustava.

Uzevši u obzir da je prosječna bruto plaća u prvih šest mjeseci ove godine iznosila 1988 eura, mjesečna uplata u prvi mirovinski stup je iznosila 298,20 eura i 99,40 eura u drugi mirovinski stup. Pretpostavimo da neće uplaćivati u treći mirovinski stup (iako je to preporučljivo).

Uz dugoročni nominalni rast plaće 2,5 posto godišnje, što za sobom povlači i proporcionalan rast iznosa uplata u mirovinski sustav, osoba koja početkom ove godine počela radit će do navršenih 40 godina radnog staža ukupno do kraja radnog vijeka ukupno izdvojiti 321.591 eura putem uplata u prvi i drugi mirovinski stup.

Automobili

Najprodavaniji automobil u Hrvatskoj 2024. je bila Škoda Octavia. Prema javnom katalogu njena trenutačna cijena za najosnovniji model iznosi 25.940,35 eura. Uz pretpostavke kupnje šest novih automobila tijekom života, od kojih će prva dva biti kupljena sada i svakih deset godina dva nova tijekom 20 godina, ukupni trošak bi iznosio 212.468 eura.

SAD je jako motorizirana država pa ideja "Američkog sna" pretpostavlja dva automobila po obitelji. Također, u SAD-u se automobili kupuju puno češće nego u regiji, otprilike svakih 10 godina.

Naš izračun ne uključuje troškove registracije, održavanja i osiguranja, za razliku od procjene za SAD (765.291 eura).

Stan

Na temelju podataka Državnog zavoda za statistiku (DZS) o broju i korisnoj površini prodanih novih stanova u Hrvatskoj tijekom prvog polugodišta 2025. dođe se do informacije da je prosječna cijena po m² iznosila 2766 eura (bez POS-a). To daje ukupnu cijenu prosječnog novog stana od 185.322 eura.

Ako pretpostavimo polog od 35.322 eura, potreban je kredit od 150.000 eura. Prema informacijama Hrvatske narodne banke (HNB) prosječna kamatna stopa na stambeni kredit je u travnju ove godine iznosila 2,90 posto. Uz odabrano plaćanje u anuitetima ukupan iznos za plaćanje na rok od 30 godina iznosi oko 225 tisuća eura. S pologom izračunati ukupni trošak prosječnog novog stana u Hrvatskoj iznosi oko 260 tisuća eura.

Slika zagrebačke svakodnevice | Goran Stanzl/Pixsell

Uz minimalnu zakonsku obvezu plaćanja pričuve od 35. (prosječna dob stjecanja prve nekretnine u Hrvatskoj) do 78. godine života , ukupno tijekom života se plati 13.604 eura pod pretpostavkom (nerealnom) trenutne minimalne zakonske pričuve tijekom cijelog razdoblja. Ukupno 13.604 eura.

Navedenim obračunom dolazimo do minimalnog troška vlasništva nad stanom tijekom života od 273.604 eura. U to nisu uključeni troškovi održavanja, namještaja, komunalija itd.

Djeca

Prema odluci Ministarstva rada, mirovinskog sustava, obitelji i socijalne politike, minimum iznosa ukupnih materijalnih potreba za mjesečno uzdržavanje maloljetnog djeteta u Hrvatskoj koje je dužan platiti roditelj koji ne stanuje s djetetom iznosi između 17 i 22 posto prosječne neto plaće.

Ukupno, uz pretpostavku nominalnog rasta prosječne neto plaće od dva posto godišnje dugoročno, to iznosi 71.687 eura za jedno dijete i 143.374 eura za dvoje djece. Naglašavamo da se radi o minimalnom trošku koji je odredio zakonodavac tj. država, pa je pravi trošak zasigurno veći.

Davor Puklavec/Pixsell

Ali to nije sve. Iako je obrazovanje u Hrvatskoj tehnički besplatno, većina studenata ne radi i uzdržavaju ih roditelji. Zakon također predviđa da se alimentacija mora plaćati i za punoljetno dijete koje se još školuje, maksimalno do napunjenih 26 godina. To ukupni iznos podiže na 118.466 euro po djetetu tj. 236.932 eura za dvoje.

Zdravlje

Trošak zdravstva bi bilo lako izračunati samo preko doprinosa za zdravstveno osiguranje, ali građani izdvajaju značajne novce i za privatna zdravstvena osiguranja, a često se plaća direktno "iz novčanika".

Ukupni zdravstveni trošak po stanovniku je 2023. u Hrvatskoj  iznosio 1447 eura, prema podacima Eurostata. U to spadaju troškovi doprinosa za javno zdravstvo, privatno zdravstveno osiguranje, direktna plaćanja "iz novčanika" i drugo. Ako se tome priroda prosječni rast cijena u zdravstvu, koji se na godišnjoj razini kreće oko pet posto, može se aproksimirati da će ove godine prosječni trošak zdravstva biti oko 1600 eura po osobi.

Depositphotos

Individualno, ako pretpostavimo da se će se prosječna osoba u Hrvatskoj zapošljavati s 25 godina i do kraja života (očekivano trajanje 78 godina) plaćati vlastite zdravstvene troškove (ne roditelji), uz pretpostavku dugoročnog rasta troška za 2 posto godišnje, ukupni iznos je cca 153 tisuće eura.

Vjenčanje

To je jedini trošak koji je u Hrvatskoj veći nego u SAD-u. Prema izračunu portala Katalog Vjenčanja troškovi se za 100 gostiju kreću između 21.657 i 46.255 eura. Prosječno 33.956 eura, što je oko 1500 eura više nego procjena Investopedije za vjenčanja u SAD-u. 

 

Ljubimci

U Hrvatskoj oko 60 posto kućanstava ima ljubimca, a najpopularniji ljubimci su psi. Prema izračunu specijaliziranog portala za kućne ljubimce Kućni Ljubimci procijenjeni godišnji trošak vlasništva psa je 1680 eura. To uključuje troškove hrane, groominga, veterinara i igračaka.

Uz pretpostavku kontinuiranih 30 godina vlasništva psa uz dva posto godišnjeg rasta troška ukupni trošak iznosi 66.474 eura. Mačke su nešto jeftinije, ukupno 49.856 eura tijekom 30 godina uz rast troškova od dva posto godišnje.

Godišnji odmor

Prema podacima Eurostata prosječni godišnji trošak putovanja iz osobnih razloga (za razliku od poslovnih) u Hrvatskoj je 2023. iznosio 509,24 eura po putovanju, a ako se nastavi trend ove godine će iznositi 669 eura.

Duborvnik je omiljena destinacija i domaćim i stranim gostima | Sanjin Strukić/PIXSELL

Uz pretpostavku jednog takvog putovanja godišnje od 25. do 70. godine života i rast cijene po stopi od pet posto godišnje (dugoročno neće svake godine rasti trošak za 15-20 posto), kroz život će jedna osoba potrošiti 64.560 eura. Pretpostavljamo da su troškovi za djecu na odmoru već uključeni u izračun troška podizanja djece.

Što nam govori usporedba između SAD-a i Hrvatske?

Trošak ostvarivanja ciljeva "Američkog sna" kroz život u Hrvatskoj tri puta jeftiniji nego u SAD-u. Teško je raditi direktne komparacije zbog metodoloških problema usporedbe dvije jako različite nacionalne ekonomije. Primjerice, U Hrvatskoj su zdravstvo i mirovinski sustav dominantno javni a u SAD-u privatni, iako ima elemenata javnog u SAD-u i privatnog u Hrvatskoj.

U SAD-u je vjerojatno načelno lakše ostvariti ciljeve "Američkog sna" nego u Hrvatskoj, iako puno zavisi o području SAD-a gdje se živi.

Ali Hrvatska relativno smanjuje razliku. BDP po stanovniku SAD-a (po tečaju dolara iz 2015.) je 2024. bio 3,75 puta veći nego Hrvatske, 2015. 4,63 puta veći, 2008. 4,14 veći (između 2008. i 2015. je razlika narasla zbog toga što se Hrvatska loše nosila s krizom) a davne 2000. 5,5 puta veći. 

Zbog tog smanjenja razlike se "Američki san“ sve lakše može ostvariti i u Hrvatskoj.