Veći računi ili bolja sigurnost? CEO Wiener osiguranja otkriva detalje EU-ovih direktiva

Nova godina – nove direktive. Za osiguravajuće kuće, iz pera Europske unije, čak dvije. Obje predstavljaju financijski i operativni izazov za osiguratelje dok bi s druge strane trebale dugoročno unaprijediti otpornost sektora i povećati povjerenje klijenata. Hoće li se financijski izazov preliti na osiguranike?

Puno je tu pitanja, a o čemu se konkretno radi za Bloomberg Adriju ekskluzivno objašnjava predsjednica uprave Wiener osiguranja VIG Tamara Rendić. Nova predsjednica uprave na svojoj je funkciji od 1. srpnja 2023. godini, a to joj je ujedno prvi put da javno dijeli svoje planove i viziju, zbog čega je ovaj razgovor posebno značajan.

Europska unija uvodi značajne izmjene u sklopu unaprjeđenja regulatornog okvira kroz revidiranu Direktivu Solventnost II. Koji su ključni elementi te kako će utjecati na osigurateljni sektor?

Revidirana Direktiva Solventnost II donosi promjene u sva tri stupa Solventnosti II, odnosno u kvantitativnim zahtjevima, kvalitativnim zahtjevima i izvještavanju. Najznačajnijima se čine promjene u prvom stupu, odnosno u kvantitativnim zahtjevima, gdje dolazi do prilagodbe ulaznih parametara za izračun potrebnog solventnog kapitala i vlastitih sredstava, među kojima bih istaknula promjenu parametara kamatnog rizika (kao dio tržišnih rizika). Mijenjaju se i simetrična prilagodba u izračunu kapitalnog zahtjeva vlasničkih vrijednosnih papira te parametri za izračun tehničkih pričuva (margina rizika).

Promjene se neće ravnomjerno odraziti na sva osiguravajuća društve | Wiener osiguranje

Važno je naglasiti da se utjecaj ovih promjena neće ravnomjerno odraziti na sva osiguravajuća društva. Specifičnosti portfelja, poput omjera životnih i neživotnih osiguranja te trajanja ugovora, različito će se odraziti na kapitalni zahtjev. Na primjer, društva s velikim portfeljem dugoročnih životnih osiguranja vjerojatno će osjetiti značajniji pritisak na kapitalne zahtjeve.

Tu je i nova Direktiva o oporavku i sanaciji osiguratelja (IRRD)?

Nova Direktiva predstavlja značajan korak u regulaciji industrije osiguranja, s ciljem osiguravanja financijske stabilnosti, zaštite osiguranika te sprječavanja korištenja javnih sredstava za sanaciju osiguratelja u slučaju financijskih poteškoća, kao što se znalo dogoditi u bankarskom sektoru. Ona omogućava nacionalnim i EU-ovim regulatorima pravovremenu intervenciju kako bi se spriječila ozbiljnija destabilizacija financijskog sustava ili negativan utjecaj na ekonomiju.

IRRD se odnosi na sva društva za osiguranje i reosiguranje unutar režima Solventnost II. Ključni zahtjevi uključuju planove oporavka i planove sanacije – preventivne dokumente i strategije koji definiraju konkretne mjere za stabilizaciju društva u slučaju pogoršanja financijskog stanja.

Wiener osiguranje u Zagrebu | Wiener osiguranje

Od osiguratelja, to će zahtijevati djelomičnu reorganizaciju internih procesa, kao i povećanu suradnju između odjela (upravljanje rizicima, financije, pravni odjel). Bit će potrebna dodatna ulaganja u edukaciju i alate za procjenu rizika te redovita ažuriranja planova u skladu s regulatornim zahtjevima. Iskustva iz implementacije slične bankarske regulative (BRRD) pokazuju da će planiranje i usklađivanje biti višegodišnji projekt.

Kako vidite te promjene?

Očekuje se da će ove direktive stupiti na snagu tijekom siječnja 2025. godine, a počet će se primjenjivati u roku dvije godine od stupanja na snagu. S jedne strane, one predstavljaju financijski i operativni izazov za osiguratelje dok bi s druge strane trebale dugoročno unaprijediti otpornost sektora i povećati povjerenje klijenata. Osobno ove promjene vidim kao priliku za osiguratelje da istaknu svoju otpornost i odgovornost prema tržištu i društvu.

Što ove promjene znače za klijente osiguravajućih društava?

Direktni utjecaj novih regulativa na uvjete polica ili dostupnost proizvoda trenutno je teško precizno predvidjeti. Međutim, budući da nove regulative, poput IRRD-a, imaju za cilj zaštitu osiguranika od gubitaka u slučaju financijskih problema osiguratelja, vjerujem da bi trebale povećati povjerenje klijenata u osigurateljni sektor. Također, uz realnu mogućnost utjecaja na ponudu proizvoda s dugoročnim jamstvima, postoji i mogućnost da potaknu razvoj novih, inovativnih proizvoda koji će bolje odgovarati modernim potrebama klijenata.

U procesu je i usvajanje propisa koji se odnose na transparentnost i jednakost plaća. Što tu možemo očekivati?

Uz izmjene i dopune Zakona o osiguranju koje su u pripremi, na osiguratelje će svakako utjecati i Direktiva o transparentnosti plaća Država članica EU-a. Propis je to koji se zapravo odnosi na šire poslovno okruženje, a morat će biti implementiran u nacionalno zakonodavstvo najkasnije do lipnja 2026. godine.

U praksi to znači da će poslodavci biti obvezni detaljno pratiti i usklađivati plaće među zaposlenicima na sličnim pozicijama, te o njima izvještavati, čime će se postići veća ravnoteža i smanjiti rizik od pravnih i reputacijskih problema. Osim očitih prednosti ove direktive, koje su društveno iznimno važne i potrebne, vidim i veliki potencijal za privlačenje i zadržavanje zaposlenika te povećanje njihovog zadovoljstva.

Rendić Direktive vidi kao kao priliku za osiguratelje da istaknu svoju otpornost i odgovornost prema tržištu i društvu | Wiener osiguranje

Industrija osiguranja uvijek je u potrazi za novim talentima i vjerujem da bi transparentnost plaća dodatno doprinijela privlačenju zaposlenika. Kroz jasnu i transparentnu strukturu plaća, kompanije mogu poslati snažnu poruku o tome koliko su im važni ravnopravnost i zadovoljstvo zaposlenika, što u konačnici povećava njihovu motivaciju i lojalnost. To nije samo korak prema usklađivanju sa zakonodavstvom, već i strateška prilika za izgradnju konkurentske prednosti na tržištu rada.

Kako, prema Vašoj viziji, izgleda 2025. godina za Wiener osiguranje, a kako za tržište osiguranja u cjelini?

Na tržištu osiguranja očekujem sve veći naglasak na digitalne transformacije te daljnju integraciju tehnologije poput umjetne inteligencije i automatiziranih procesa. Također, sve veći interes za održive prakse i ESG standarde utjecat će na dinamiku tržišta, gdje će društveno odgovorni poslovni modeli postati značajan faktor konkurentnosti.

Vjerujem da 2025. godina za Wiener osiguranje, uz sve navedeno na razini tržišta, donosi nastavak rasta i jačanja naše pozicije među tržišnim liderima. Naš fokus na digitalizaciju i optimizaciju korisničkog iskustva omogućit će nam da još bolje odgovaramo na potrebe klijenata. U segmentu neživotnih osiguranja, stavit ćemo naglasak na osiguranje imovine, dobrovoljna zdravstvena osiguranja te osiguranja motornih vozila.

Za zaposlenike Wiener osiguranja, 2025. donosi poboljšanje uvjeta i nekoliko novih pogodnosti kojima želimo unaprijediti kvalitetu njihovog života i zadovoljstvo na radnom mjestu. Također, uz podršku naše matične grupe Vienna Insurance Group, nastavljamo se fokusirati na teme održivosti i društvene odgovornosti, čime nastojimo održati i učvrstiti našu reputaciju kao pouzdanog partnera koji osigurava mir svojih klijenata, ali i poslodavca koji kontinuirano radi na zadovoljstvu svojih zaposlenika.

Istaknuli ste dobrovoljna zdravstvena osiguranja kao jedan od najperspektivnijih kanala. Što planirate u ovom segmentu?

Pokrića dopunskog zdravstvenog osiguranja strogo su regulirana zakonima o obveznom i dobrovoljnom zdravstvenom osiguranju, što ostavlja malo prostora za prilagodbu unutar postojećeg zakonodavnog okvira. S druge strane, u području dodatnog zdravstvenog osiguranja, koje se sve više prilagođava rastućem interesu za personalizirane zdravstvene usluge, postoji veći prostor za oblikovanje ponude prema potrebama klijenata. Zato smo ga i odabrali kao jedno od bitnih područja interesa.

Osim različitih opsega pokrića za individualne osiguranike dodatnog zdravstvenog osiguranja kroz četiri paketa, nudimo prilagođene opsege za korporativna zdravstvena osiguranja koja tvrtke ugovaraju za zaposlenike.

Posebnu pažnju posvećujemo korisničkom iskustvu, pružajući uslugu medicinske asistencije koja osigurava najvišu razinu individualiziranog pristupa svakom klijentu. Digitalizacijom ove usluge putem mobilne aplikacije Moj Wiener dodatno se prilagođavamo mlađim klijentima koji preferiraju digitalne kanale. U sljedećim godinama želimo aktivno sudjelovati u razvoju tržišta i segmenta privatnih zdravstvenih osiguranja.

Trenutno nema komentara za vijest. Ostavite prvi komentar...

Ostavi komentar