Kako podučavati djecu generacije Alpha o novcu u digitalnom svijetu? Evo savjeta stručnjaka

Prvi put kada dijete prisloni telefon kako bi nešto platilo, nema predaje novčanica ni brojanja kovanica. Novac nestane uz zvučni signal. Za mnoge roditelje to je trenutak kada shvate neugodnu istinu: ne znaju objasniti što se upravo dogodilo.

S obzirom na to koliko se osobne financije brzo razvijaju - od analogne prakse vođenja kućnog budžeta do potrebe za razumijevanjem digitalnih plaćanja, kriptovaluta i modela 'kupi sada, plati kasnije' - mnogi roditelji djece školske dobi nisu sigurni kako razgovarati sa svojom djecom, a kamoli ih podučavati, o modernim financijama.

Ipak, većina djece iz generacije Alpha ima veći pristup novcu i veću kontrolu nad time kako se troši nego što su to imali njihovi roditelji u istoj dobi, pokazuje istraživanje koje su proveli Morning Consult i Bloomberg Businessweek. Gotovo četiri od pet djece u SAD-u zaradilo je novac obavljajući kućanske poslove - nešto što je njihovim roditeljima iz generacije milenijalaca poznato - ali oni također grade bogatstvo (ili barem štede novac) na puno suvremenije načine. Pedeset posto djece barem je jednom zaradilo prodajući stvari koje su sami izradili ili više ne koriste, bilo uživo ili online, dok je 38 posto zaradilo stvaranjem sadržaja, streamanjem ili kao influenceri.

Sve to dodatno naglašava važnost financijskog obrazovanja generacije Alpha. Ti razgovori ne moraju biti sofisticirani niti usmjereni na stvaranje novog Warrena Buffetta. No mogu pomoći u "socijalizaciji" novca, kaže Annamaria Lusardi, akademska direktorica inicijative za donošenje financijskih odluka na Sveučilištu Stanford. To je danas posebno važno jer influenceri, financijske tvrtke pa čak i prevaranti pokušavaju utjecati na financijske odluke mladih putem interneta. "Ako me pitate što bogati roditelji rade drugačije od drugih roditelja", kaže, "to je da bogati roditelji razgovaraju sa svojom djecom o novcu".

Stručnjaci i savjetnici diljem SAD-a ističu da su osnove budžetiranja i donošenja odluka ostale iste kao i kada ste vi učili o novcu, ali ih je potrebno prilagoditi sve digitalnijem dobu. Evo njihovih glavnih preporuka.

Počnite konkretno

Unatoč digitalnom smjeru u kojem financije idu, savjetnici za upravljanje bogatstvom ističu da je razumijevanje fizičkog novca i dalje ključno za izgradnju čvrstih temelja. "Čin predaje gotovine i promatranje kako se iznos u novčaniku mijenja pomaže djeci da razumiju kompromise na način na koji digitalna plaćanja ne mogu", kaže Matt Sheers, osnivač i financijski planer tvrtke Sheer Empowerment Financial u Plymouthu, New Hampshire.

Olivia Mitchell, profesorica poslovne ekonomije i javnih politika na Wharton School Sveučilišta u Pennsylvaniji, koja se bavi financijskom pismenošću, zagovara ideju džeparca, kao i prilike da djeca dodatno zarade obavljajući kućanske poslove. Redovit prihod može im pomoći da razumiju i štednju i ograničenja potrošnje. Također preporučuje da djeca imaju pristup štednom računu s jasnim pregledom stanja kako bi vidjela kako novac raste i smanjuje se kroz vrijeme.

Slična strategija za nešto stariju djecu koju preporučuje Sheers su kolekcionarski predmeti. Čak i male stvari poput sportskih kartica ili starih kovanica mogu pružiti snažnu lekciju o ponudi i potražnji. Primjerice, njegov desetogodišnji sin skuplja sportske kartice, a praćenje njihove vrijednosti kroz vrijeme pomoglo mu je razumjeti kako rijetkost i popularnost igrača utječu na cijene. To su temeljna načela koja će djeci pomoći razumjeti ulaganja kada odrastu.

Depositphotos

Uđite u digitalno i debitne kartice

Kada dijete savlada ove osnovne principe, korisno je početi istraživati digitalna plaćanja i financije - najprije promatrajući vas, a zatim i vlastitim iskustvom.

"Vrlo je važno omogućiti iskustvo i izloženost, ali umjereno", kaže Brian Blakeman, osnivač tvrtke Onward Financial Advising iz Seattlea. Smatra da je u redu da djeca upoznaju sve - od Apple Paya do ulaganja u kriptovalute - pa im čak možete kupiti i malu količinu kriptovalute kao edukativni primjer, pod uvjetom da postoje odgovarajuće zaštitne mjere, poput toga da roditelj obavi kupnju na vlastitom računu ili da se iznosi ograniče na manje od 100 dolara. Također naglašava koliko je važno objasniti da rizičnija imovina, poput kriptovaluta, ima samo mali udio u portfelju. U suprotnom, netko s interneta mogao bi im prenijeti drugačiju poruku koja se ne mora poklapati s vašom.

Blakeman ističe da postoje dobre opcije debitnih kartica prilagođenih djeci koje im pomažu naučiti upravljati novcem, a roditeljima omogućuju nadzor i kontrolu. Kreditne unije često nude debitne kartice za mlade štediše s niskim naknadama. Greenlight je popularan izbor jer nudi fizičku karticu i aplikaciju u kojoj roditelji mogu pratiti potrošnju i postaviti ograničenja. 

Trenuci za učenje

Među očitim savjetima: roditelji bi trebali naglas razmišljati o financijskim odlukama koje donose u kućanstvu, o budžetiranju i važnosti brzog podmirivanja dugova po kreditnim karticama. Mogu čak i "udvostručiti" štednju svoje djece kako bi ona vidjela kako se novac povećava kroz vrijeme. No postoje i kreativniji načini za podučavanje budžetiranja i kamata.

Alissa Krasner Maizes, osnivačica i financijska savjetnica u tvrtki Amplify My Wealth u Boca Ratonu na Floridi, predlaže online usporedbu cijena kao moderan i poučan način za razvijanje digitalne financijske pismenosti i vještina budžetiranja. "Neka unaprijed pogledaju proizvode online u dvije ili tri trgovine kako bi vidjeli gdje su najpovoljniji", kaže, potičući roditelje da zatim s djecom odu u te trgovine i obave kupnju. "Odgođeno zadovoljstvo i držanje budžeta najbolje se uče kroz praksu"

Ako ste djeci otvorili račune za štednju, poput obrazovnih fondova ili mirovinskih računa, pokažite im stanje i objasnite kako novac raste kroz vrijeme. S takvim razgovorima može se početi "čim dođe zubić vila", kaže Lusardi.

A što je s onom staromodnom navikom vođenja kućne knjige troškova? Ne bi škodilo pokazati je, kažu stručnjaci, čak i ako to neće biti njihov način upravljanja novcem u budućnosti. "Iako većina ljudi danas više ne vodi financije na taj način, navika koju to razvija - redovito praćenje novčanog toka i razumijevanje kamo novac odlazi - i dalje je vrlo relevantna", kaže Sheers. "Kao alat za učenje može pomoći u izgradnji snažnih financijskih navika, posebno za one koji tek počinju upravljati vlastitim novcem"