Kako i zašto promijeniti dobrovoljni mirovinski fond?

Koliko ste puta otvorili izvještaj svog mirovinskog fonda i razmislili o tome koliko ste kroz godine uštedjeli i kakav prinos ostvarujete? Ako niste, možda biste trebali jer dobrovoljna mirovinska štednja, poznata i kao treći stup, nije nešto što se jednom odabere i zaboravi. Kao i kod svakog ulaganja, povremeno vrijedi provjeriti donosi li vaš fond doista rezultate koji odgovaraju vašim očekivanjima, a ako ne donosi, valja imati na umu da niste osuđeni na isti fond do kraja života.

Dobrovoljni mirovinski fondovi funkcioniraju tako da sami birate fond i uplaćujete koliko i kada želite. No, ako niste zadovoljni prinosima, pristupom ili uslugom fonda, imate puno pravo potražiti novi, a dobra vijest je da promjena fonda nije ni komplicirana ni bolna - samo treba znati nekoliko ključnih koraka.

Zašto mijenjati fond? 

Već smo pisali o tome koliko vas skupo može stajati odabir krivog mirovinskog fonda. Cijeli problem zapravo se svodi na prinose koje različiti fondovi imaju, a štednja u fondu s nižim prinosima može dugoročno značiti izgubljenih desetke tisuća eura u mirovini. 

pixsell

 

Konkretno, nedavno smo na primjeru osobe koja štedi 35 godina i to mjesečnom uplatom od 60 eura izračunali da razlika u ukupnom iznosu koji može uštedjeti u fondu s najvećim i najmanjim prosječnim prinosom iznosi 270.765 eura. Uzmemo li to u obzir, nije nerazumno da netko želi razmisliti o promjeni fonda. 

Prema trenutačnim podacima, najviše mogu uštedjeti osobe koje ulažu u Erste Plavi EXPERT fond koji je u posljednje tri godine imao prosječan prinos od 11,13 posto, no treba imati na umu da se prinosi mijenjaju te ja potrebno redoviti pratiti kako se to odražava na našu dobrovoljnu štednju. 

Kako promijeniti fond? 

S obzirom na to da je dobrovoljan, treći stup nosi i nešto veću razinu fleksibilnosti od prva dva stupa. Ta fleksibilnost se najviše odnosi na to da svaka osoba može odabrati učestalost i visinu uplata. Važno je i to što je dozvoljena promjena fonda te prijenos sredstava na iz jednog u drugi fond tijekom štednje.

To znači da netko može započeti štednju u jednom dobrovoljnom mirovinskom fondu i prebaciti ukupan iznos sredstava u drugi mirovinski fond. Ipak, u tom je slučaju važno paziti na visinu troškova toga prelaska, odnosno naknadu koju trebate platiti fondu iz kojeg izlazite. 

Tako primjerice na stranicama AZ dobrovoljnog mirovinskog fonda stoji da je promjena članstva u fondu kojim upravlja isto društvo besplatna, dok za promjenu fonda i društva koje njime upravlja izlazna naknada iznosi 1,75 posto. I na stranicama Raiffeisena stoji da se u slučaju prijenosa računa u drugi fond kojim ne upravlja društvo "obračunava se i naplaćuje izlazna naknada od ukupnog iznosa na osobnom računu člana fonda", no nije definirano o kolikoj je naknadi riječ. 

Sam proces promjene dobrovoljnog fonda nešto se razlikuje od procesa promjene obveznog fonda. Dok se u slučaju drugog stupa fond može promijeniti u Fini ili preko sustava e-građani, u ovom se slučaju ta pitanja rješavaju direktno s fondom. 

Konkretno, prije svega je potrebno znati u koji fond se želite premjestiti, a kako bi vaša odluka bila ispravna, prvi korak je provjera prinosa u svim fondovima i odabir onog koji vam nudi zadovoljavajući razinu prinosa i sigurnosti. 

Depositphotos

Zatim je potrebno zatraži pristupnicu novog fonda (što se može učiniti online putem ili u poslovnici) te ispuni zahtjev za prijenos sredstava. Tada će novi fond će zatražiti prijenos imovine iz starog fonda. Kao što već spomenuli, izračunavanje naknade ovisi o nekoliko faktora, a u roku od pet radnih dana, sredstva člana fonda se iz fonda prenose na njegov novi osobni račun u drugom dobrovoljnom mirovinskom fondu.

Važno je napomenuti i da promjena fonda ne znači gubitak identiteta vašeg računa - i dalje ostajete vlasnik osobnog mirovinskog računa, samo sada kod drugog upravitelja. Također, ono što je moguće i da svaka osoba ima više od jednog dobrovoljnog fonda, no u tom slučaju ne može dobivati državne poticaje za oba. 

Ono što je sigurno jest da vrijedi s vremena na vrijeme provjeriti isplati li se ostati ili promijeniti mjesto štednje.