Milenijalci su egocentrični i alergični na predanost. Mijenjaju poslove svakih šest mjeseci i nikada neće kupiti kuću niti stan. I nemojte ih ni slučajno pitati za brak i djecu.
To su sve klišeji o generaciji čiji su najstariji pripadnici rođeni početkom 1980-ih. Ali kako sve više i više milenijalaca ulazi u 40-e, dokazuju da nisu toliko različiti od generacija prije njih: podižu obitelji, kupuju kuće, napreduju u karijeri i grade bogatstvo.
Prosječna neto vrijednost milenijalaca od 2016. svake godine raste za 23 posto, premašivši 278.000 dolara u 2021. godini, prema istraživačkoj kompaniji Cerulli Associates. Iako je to znatno niže od 978.964 dolara generacije X, milenijalci su zabilježili najveću stopu rasta od bilo koje generacije.
Kao rezultat njihova rastućeg bogatstva, mnogi milenijalci po prvi put traže financijskog savjetnika.
Pronalaženje pouzdanog savjetnika može biti zastrašujuće ako to nikada prije niste učinili. Evo vodiča o tome koji bi savjetnik u SAD-u mogao biti dobar, kako ih provjeriti i koliko će to koštati.
Započnite: Dobro mjesto za početak potrage su web stranice američkih savjetničkih mreža, uključujući Nacionalnu udrugu osobnih financijskih savjetnika, Udrugu financijskog planiranja, Garrett Planning Network i XY Planning Network. Možda ćete moći pretraživati prema specijalnosti, radi li se o radu s LGBTQ zajednicom, iseljenicima ili prvom generacijom Amerikanaca, ili prema području stručnosti, kao što su porezi, osiguranje, razvod i dioničke opcije.
Znajte što želite: Jasno odredite na što se sa savjetnikom želite usredotočiti. Želite li nekoliko Zoom sastanaka kako biste razgovarali o otplati studentskih zajmova ili o kompromisima između otplate duga i stambene štednje? Neki savjetnici nude pakete za određena financijska pitanja.
Za cjelokupnu analizu vaših financija, pisani plan može koštati od oko tisuću dolara do nekoliko tisuća ili više, ovisno o razini detalja. Odatle sami možete implementirati sve preporučene promjene ili platiti dugoročniji angažman sa savjetnikom.
"Umjesto da trošite tisuće dolara godišnje na tekuće financijsko planiranje, kada možda niste spremni za to, jednokratna prijava za analizu područja koje vas najviše brine može biti stvarno dobra ideja", rekla je 38-godišnja Sophia Bera Daigle osnivač Gen Y Planninga.
Provjerite pozadinu savjetnika: Jednostavna LinkedIn pretraga može pokazati radnu povijest savjetnika i njihovu obuku. Gdje obaviti formalniju provjeru ovisi o tome radi li savjetnik za brokersku kuću ili je neovisan. Za američke brokere, samoregulirajuća organizacija FINRA (Tijelo za regulaciju financijske industrije) ima tražilicu koja pokazuje iskustvo i disciplinsku povijest.
Ako je američki savjetnik neovisni registrirani investicijski savjetnik (RIS), tada je Investment Adviser Public Disclosure Komisije za sigurnost i razmjenu pravo web mjesto na koje treba otići.
Tamo ćete vidjeti dva važna dokumenta. "Obrazac ADV" pokazuje broj klijenata koje američka tvrtka ima, imovinu pod upravljanjem, strukturu naknada i više. Za još dublji uvid pogledajte "Part 2 Brochures" američke kompanije.
Registrirani se investicijski savjetnici u SAD-u pridržavaju fiducijarnog standarda, što znači da su zakonski obvezni staviti vaše financijske interese ispred svojih. Američki brokeri, s druge strane, vaš novac mogu uložiti u proizvode koji im donose veće naknade ili provizije sve dok se proizvod smatra prikladnim za vašu dob, toleranciju na rizik i slično.
Neki su američki savjetnici fiducijari za novac kojim upravljaju za klijente, ali uzimaju provizije za prodaju proizvoda, primjerice anuitete.
Upoznajte vjerodajnice: Često ćete vidjeti kraticu CFP koja označava certificiranog financijskog planera. CFP-ovi u SAD-u moraju imati diplomu prvostupnika, obaviti opsežne tečajeve u područjima poput planiranja mirovine i nekretnina, položiti dva trosatna testa i imati najmanje dvije godine iskustva s financijskim planiranjem.
Još treba znati akronim OFA koji označava ovlaštenog financijskog analitičara. OFA je stručan u investicijskom menadžmentu, tako da ga možete angažirati ako želite da netko upravlja vašim novcem. Američki OFA institut kaže kako je u prosjeku potrebno više od tisuću sati učenja, a ovlašteni financijski analitičari moraju položiti mnoge ispite i steći četiri godine profesionalnog iskustva.
Ako tražite pomoć oko studentskih zajmova, možda ćete naići na akronim CSSZ koji označava certificiranog stručnjaka za studentske zajmove. Nije u istoj ligi kao CFP i OFA, ali dobro razumije složenost studentskih zajmova u SAD-u.
Ako ste zainteresirani za porezne savjete u SAD-u, zanimaju vas ovlašteni javni računovođa (OJR) ili registrirani agent (EA).
Provjerite atmosferu: Nakon što ste proučili nekoliko savjetnika, trebate dogovoriti online sastanak. Neki savjetnici nude prvi sastanak besplatno, a drugi za malu naknadu.
Ključna pitanja koja trebate postaviti svom potencijalnom savjetniku uključuju: Tko je njihov tipični klijent? Koja je njihova filozofija o financijskom planiranju i ulaganju? Kako ćete se sastajati (mnogi savjetnici sada su isključivo dostupni online) i koliko često? Što naplaćuju? I ključno pitanje koje si morate postaviti: Slušaju li vas i postavljaju li dobra pitanja o vašim vrijednostima i ciljevima ili je to više prodajna prezentacija?
Jim Marrocco vodi tvrtku Thinking Big Financial koja je specijalizirana za LGBTQ korisnike. "Novac je toliko intimna stvar da se želite osjećati ugodno u okruženju u kojem o tome razgovarate", rekao je Marrocco.
Budite jasni po pitanju naknada: Trošak savjetnika uvelike varira, često ovisno o složenosti vaših financija. Obično su plaćeni provizijama na ulaganja i proizvode ili uz određenu naknadu. Te se naknade mogu naplaćivati po satu, mjesecu, kvartalu, godini ili po projektu. Ako želite da netko upravlja vašim novcem, umjesto da vam pomaže s financijskim planom, naplatit će vam postotak od imovine kojom upravlja.
Cijene se uvelike razlikuju ovisno o iskustvu savjetnika, područjima stručnosti te dubini i duljini angažmana, rekao je Jeff Jones, direktor financijskog planiranja u Longview Financial Advisorsu i predsjednik američkog Nacionalnog udruženja osobnih financijskih savjetnika. Kaže kako se satnice kreću od 100 do 500 američkih dolara, a naknade temeljene na projektima i fiksne naknade mogu varirati od nekoliko stotina do nekoliko tisuća dolara.
.webp){kind=icon}
