Što morate znati ako želite promijeniti obvezni mirovinski fond ili kategoriju?

Kod vašeg prvog zapošljavanja vjerojatno ste donijeli odluku o mirovini koje u tom trenutku niste bili ni svjesni. Svaki zaposlenik u Hrvatskoj, obvezan je na početku svog zaposlenja odabrati obavezni mirovinski fond (OMF), a za one koji to ne učine, umjesto njih odluči REGOS. Pa iako većina ljudi ne razmišlja svakodnevno o tim pitanjima, što ako kasnije odlučite promijeniti fond ili kategoriju u kojoj se nalazite?

Već smo pisali o tome kako je moguće promijeniti dobrovoljni mirovinski fond, a iako su oni nešto fleksibilniji od OMF-ova, sam proces promjene moguć je u oba slučaja i jednostavniji je no što bi mnogi mislili. 

Razlog zašto biste mogli razmisliti o promjeni fonda ili kategoriji u kojoj se nalazite je isti kao i u slučaju dobrovoljnih fondova - različiti prinosi, pa onda u konačnici i razlika u iznosu koji možete uštedjeti. Razlike u prinosima između fondova ili kategorija u kojima se nalazite mogu napraviti ozbiljnu razliku u iznosu s kojim ćete otići u mirovinu.

Kako promijeniti fond?

Svaki član OMF-a može odlučiti napraviti promjenu fonda, no mora poštivati rok od 14 dana od prethodne promjene društva koje upravlja fondom ili kategorije OMF-a.

Prije no što odlučite promijeniti fond, važno je odabrati novo mirovinsko osiguravajuće društvo u koje želite prenijeti svoja sredstva. Tehnički proces promjene odrađuje se podnošenjem zahtjeva uz predočenje osobnih dokumenata u Fini na šalteru na kojem se obavljaju poslovi REGOS-a ili u uredima Mirovinskih informativnih centara.  

Boris Ščitar/Pixsell

Osim toga, isto je moguće elektroničkim putem, odnosno putem usluge u sustavu e-Građani pod nazivom "Obvezni mirovinski fond (prijava/promjena)". Za pristup uslugama korisnik mora raspolagati s elektroničkom osobnom iskaznicom koja sadrži valjani identifikacijski i potpisni certifikat (visoka razina sigurnosti).

No valja imati na umu da ove promjene nisu besplatne. Za promjenu OMF-a obračunava se izlazna naknada koja iznosi: 0,8 posto u prvoj godini članstva, 0,4 posto u drugoj godini, 0,2 posto u trećoj godini, dok se nakon tri godine neprekidnog članstva u istom OMF-u promjena fonda može odraditi bez naknade.

Ono što je važno istaknuti jest da se može istovremeno obaviti promjena i kategorije obveznog mirovinskog fonda i promjena obveznog mirovinskog društva.

Razlike u kategorijama

Iz perspektive toga koliko možete uštedjeti do mirovine, od samog mirovinskog društva može biti važnije u kojoj se kategoriji nalazite. Naime, unutar svakog društva postoje tri kategorije obveznih mirovinskih fondova - A, B i C - a oni se razlikuju prema strategiji ulaganja. 

Rizik je najmanji u kategoriji C, a najveći u kategoriji A. Upravo su zbog toga i najmanji očekivani prinosi s najmanjom volatilnosti u fondu kategorije C, a najveći i najvolatilniji u A. Stoga je najisplativije ostati u A kategoriji što duže, a s obzirom na to da vas razlika u kategoriji također može stajati konačnog iznosa koji uštedite, na osobni zahtjev mogu se mijenjati kategorije.  

U pravilu bi svi novi osiguranici koji do stjecanja uvjeta za starosnu mirovinu imaju 10 ili više godina trebali biti raspoređeni u kategoriju A, no i to je potrebno provjeriti. U toj kategoriji trebali bi biti sve do deset godina prije mirovine kada im se seli u kategoriju B. Također, prošle je godine ukinut automatski raspored članova u fond kategorije C posljednjih pet godina do mirovine. Tako će član koji sam ne izabere kategoriju fonda ostati u fondu kategorije B do odlaska u mirovinu.

Važno je znati da svi osiguranici imaju mogućnost prijeći ili se vratiti u OMF kategorije B ili C, kao što na svoj osobni zahtjev mogu zatražiti ostanak u kategoriji A, uz ograničenje da fond kategorije A ne mogu izabrati oni koji imaju manje od pet godina do stjecanja uvjeta za mirovinu. 

Tehnički proces promjene kategorije isti je kao i kod promjene društva. Odrađuje se u Fini ili putem eGrađana, a prilikom promjene kategorije mirovinskog fonda unutar istog društva naknada se ne naplaćuje. 

Inače, najviše zaposlenih smještena je u kategoriju B. Prema podacima Ekonomskog instituta Zagreb od prošle godine, obvezni mirovinski fondovi imali su 2,3 milijuna članova, od čega je 78,2 posto bilo u B kategoriji fondova. Ukupno 17,5 posto članova nalazi se u A kategoriji, dok ih je samo 4,3 posto u C kategoriji.